Fördermittel für KMU, Teil 2

Stand: 25. August 2010

Gründer haben alle Unterstützung verdient

Wer den Mut hat, die Zukunft selbst aufzubauen, ist auch ein Mensch, der sich ganz auf seine eigene Kraft verlässt. Das ist gut und viel zu selten. Das ist aber auch fatal. Denn viel zu viele Gründer bedenken gar nicht, welche KMU-Fördermittel sie nutzen könnten. Dabei steht eine ganze Palette von Finanzierungs- und Beratungshilfen bereit, die es manchmal nur abzurufen gilt. Je eher, desto besser.

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	Eine ausführliche Darstellung für den Mittelstand gibt Dr. Jürgen Kaack im Ratgeber „Unternehmen gründen. Von der Idee bis zur Kapitalbeschaffung“, den Sie online im Zeitschriftenkiosk des MittelstandsWiki bekommen. Das regelmäßige PDF-Magazin können Sie kostenlos abonnieren.

Auf einen Blick

1 Gründer haben alle Unterstützung verdient
2 Wo neue Vorhaben Hilfe brauchen
3 Startfinanzierung sichern
4 Die richtigen Töpfe finden
5 Fazit: Vom Start weg Tritt fassen
6 Nützliche Links

Der KfW-Gründungsmonitor zeichnet seit 2000 ein Bild vom Gründungsgeschehen in Deutschland. Im Rückblick auf 2006 macht er auf eine Situation rückläufiger Neugründungen aufmerksam: Waren es 2005 noch 1,3 Mio. neue Gründer im Alter von 18 bis 64 Jahren, ist diese Zahl 2006 auf 1,1 Mio. gesunken.

Die KfW Mittelstandsbank kann dieser Entwicklung jedoch auch positive Seiten abgewinnen. So sank unter anderem die Anzahl der Gründungen aus der Arbeitslosigkeit, was als eine erste Reaktion auf den konjunkturellen Aufschwung zu sehen ist. Gleichzeitig werden außergewöhnlich viele Gründungen geplant, so dass sich der Trend umkehren könnte. Dazu soll eine Verbesserung des Gründungsklimas in Deutschland durch ein ganzes Bündel an Fördermaßnahmen beitragen.

Wo neue Vorhaben Hilfe brauchen

Wie der Monitorbericht für 2006 feststellt, waren ein Jahr nach der Gründung nur noch maximal 86 % der Gründer aktiv; nach zwei Jahren sank der Anteil der weiterhin bestehenden Gründungen auf 76 % ab. Woran fehlt es am meisten?

Gründerprobleme	und was dagegen zu tun ist
Mangelhafte Finanzierung	Unterschätzen Sie nicht den kurzfristigen Kapitalbedarf zu Beginn der Gründung und überschätzen Sie nicht Ihre Liquidität. Kalkulieren Sie insbesondere den möglichen Ausfall ein, wenn Ihre Kunden zu spät oder gar nicht zahlen.
Zu geringe Betriebsleistung	Planen Sie den Umsatz nicht zu hoch und die Kosten nicht zu gering. Viele Gründer überschätzen die eigene Betriebsleistung.
Fehlerhafte Planung	Nicht jeder Gründer ist der geborene Betriebswirt. Nutzen Sie die angebotenen Gründungsberatungen!
Mangelnde Informationen	Sie brauchen umfangreiches Wissen über den Markt, die Wettbewerber, aber auch über die Fördermöglichkeiten. Reines Expertenwissen auf Ihrem Fachgebiet reicht nicht aus.

Startfinanzierung sichern

Das notwendige Startkapital gehört zu den entscheidenden Hürden, die Sie als Existenzgründer nehmen müssen. Leider rechnen sich manche das notwendige Kapital schön, vergessen also Positionen im Finanzierungsplan, die später mit voller Wucht auf die Liquidität des jungen Unternehmens drücken. Andererseits übersehen auch viele Gründer mögliche Finanzierungsquellen, insbesondere die Fördermittel.

Serie: Fördermittel für KMU
Teil 1 sichtet den Förderdschungel im Überflug: Was wird gefördert? Wer fördert? Wie wird gefördert? Teil 2 zeigt, welche Möglichkeiten Gründer haben, und sagt, was sie bei der Bewerbung beachten müssen. Teil 3 untersucht, welche besonderen Mittel es für Innovation und moderne Technologien gibt und wie gute Ideen am besten ankommen. Extra-Beiträge spüren außerdem Zuschüsse von Bund und Ländern auf, sehen sich nach Internationalen Fördermitteln um, prüfen die Förderprogramme der KfW Mittelstandsbank und verraten, worauf Sie bei der Abwicklung über die Hausbank achten sollten.

Serie: Fördermittel für KMU

Teil 1 sichtet den Förderdschungel im Überflug: Was wird gefördert? Wer fördert? Wie wird gefördert?
Teil 2 zeigt, welche Möglichkeiten Gründer haben, und sagt, was sie bei der Bewerbung beachten müssen.
Teil 3 untersucht, welche besonderen Mittel es für Innovation und moderne Technologien gibt und wie gute Ideen am besten ankommen.
Extra-Beiträge spüren außerdem Zuschüsse von Bund und Ländern auf, sehen sich nach Internationalen Fördermitteln um, prüfen die Förderprogramme der KfW Mittelstandsbank und verraten, worauf Sie bei der Abwicklung über die Hausbank achten sollten.

Als Faustregel gilt: Ihre Existenzgründung kann immer dann gefördert werden, wenn Ihr Vorhaben erwarten lässt, dass sich daraus eine nachhaltig tragfähige selbstständige Existenz als Haupterwerb entwickeln kann. Zudem müssen Sie die fachliche und kaufmännische Eignung nachweisen.

Gefördert werden können alle Investitionen, die für Ihre Gründung und das spätere Wachstum notwendig sind, also auch die Betriebsmittel, Beratungskosten und Schulungen.

Der Aufwand bei der Antragstellung lohnt unbedingt. Fragen Sie deshalb bei Ihrem Bankgespräch gezielt nach öffentlichen Fördermitteln. Im Vergleich zu anderen Finanzierungsquellen können Sie je nach Programm profitieren von

einer langen Laufzeit,
einer tilgungsfreien Anfangszeit,
einem günstigen Zinssatz und
dem Verzicht auf bankübliche Sicherheiten.

Die richtigen Töpfe finden

Nicht jeder Gründer steht vor demselben Problem. Die Hindernisse sind in Wirklichkeit so vielfältig wie die Geschäftsmodelle und Ideen. Es ist daher zunächst wichtig, dass Sie sich darüber klar werden, wo genau Ihnen Fördermittel helfen könnten. Vielleicht hilft Ihnen auch ein Gespräch mit einem erfahrenen Existenzgründungsberater, um vielleicht Lücken in der Gründungsplanung zu entdecken, die unbedingt gestopft werden müssen.

Unsere Weiße Liste der Gründerförderung
Fehlende Sicherheiten
Wenn Sie die von der Bank geforderten Sicherheiten nicht aufbringen können und deshalb keinen Kredit bekommen.	Öffentliche Bürgschaften der Bürgschaftsbanken können Ihnen die notwendigen Sicherheiten verschaffen. Dabei bürgt die Ausfallbürgschaft für 80 % der Summe des beantragten Kredits, die restlichen 20 % verbleiben als Risiko der Hausbank. Anträge stellen Sie entweder zusammen mit Ihrer Hausbank oder direkt bei der Bürgschaftsbank in Ihrem Bundesland. Adressen finden Sie beim Verband Deutscher Bürgschaftsbanken.
Nicht genug Eigenkapital
Wenn Sie über kein ausreichendes Eigenkapital verfügen und damit nicht über die notwendige Kreditwürdigkeit bei Ihrer Bank.	Das Förderprogramm Unternehmerkapital der KfW Mittelstandsbank hat Eigenkapitalfunktion, kann also bei einem Kreditantrag die Rolle des fehlenden Eigenkapitals ersetzen. Bei technologieorientierten Gründungen kann auch Beteiligungskapital (z.B. über den High-Tech Gründerfonds) eine Unterstützung bieten.
Hoher Bedarf an Betriebsmitteln
Wenn Sie mit hohen Ausgaben für Betriebsmittel oder Investitionen rechnen.	Der Unternehmerkredit der KfW Mittelstandsbank hilft Ihnen bei der Investitions- und Betriebsmittelfinanzierung.
Weg aus der Arbeitslosigkeit
Wenn Sie ein eigenes Unternehmen gründen, um Ihre Arbeitslosigkeit zu beenden.	Sie können einen Gründungszuschuss bei der Agentur für Arbeit beantragen. Dieses Förderprogramm richtet sich nur an Bezieher von Arbeitslosengeld I, und Sie müssen bei Antragstellung noch mindestens drei Monate Anspruch auf Arbeitslosengeld haben. Fördervoraussetzung ist ein von einer fachkundigen Stelle überprüfter, tragfähiger Business Plan.
Kleingründung
Wenn Sie eine Gründung mit geringem Kapitalbedarf und ohne Angestellte planen.	Das neue Programm KfW-StartGeld ermöglicht Kredite für Gründer, deren Vorhaben nicht mehr als 50.000 Euro kostet. Es vereint die bisherigen Programme Mikro-Darlehen und StartGeld.
Auslandsinvestition
Wenn Sie für Ihre Gründung auch im Ausland investieren müssen.	Das Programm Unternehmerkredit Ausland der KfW Mittelstandsbank unterstützt solche Finanzierungen.
Hohes Risiko
Wenn Ihr Vorgaben innovativ ist, aber auch mit einem hohen Risiko verbunden.	Als innovativer, technologieorientierter Gründer können Sie die Möglichkeiten des Beteiligungskapitals nutzen. Beteiligungskapital ist Risikokapital, erfordert also keine banküblichen Sicherheiten; es übernimmt die Rolle des oft fehlenden Eigenkapitals. Bewährte Quellen sind Banken und Industrieunternehmen, öffentlich geförderte Mittelständische Beteiligungsgesellschaften, die KfW Mittelstandsbank oder das Business Angels Network Deutschland e.V. (BAND). Bei technologieorientierten Gründungen kommen auch der High-Tech Gründerfonds, der ERP-Startfonds, das Programm EXIST – Existenzgründungen aus der Wissenschaft und insbesondere das EXIST-Gründerstipendium in Betracht.
Strukturschwache Region
Wenn Sie eine Gründung in einem strukturschwachen Gebiet beabsichtigen.	Das ERP-Regionalförderprogramm der KfW Mittelstandsbank unterstützt genau solche Vorhaben.
Beratungsbedarf
Wenn Sie Informationen und Beratung in wirtschaftlichen, finanziellen und organisatorischen Fragen des Unternehmens brauchen.	Für Existenzgründer gibt durch die einzelnen Bundesländer Zuschüsse für Unternehmensberatungen. Eine neue Fördermöglichkeit für junge Unternehmen ist das Gründercoaching der KfW-Mittelstandsbank. Es unterstützt bestehende Unternehmen bis zu fünf Jahre nach Gründungsdatum und bezuschusst nach vorheriger Antragstellung Coaching- und Beratungsleistungen.

Fazit: Vom Start weg Tritt fassen

An Ideen mangelt es den meisten Gründern nicht, oft aber an betriebswirtschaftlichen Kenntnissen und dem notwendigen Kapital. Öffentliche Förderprogramme setzen bei genau diesen Problemen an. Nutzen Sie daher in jedem Fall rechtzeitig die vielfältigen Beratungsangebote für Existenzgründer und fragen Sie bei Ihrer Hausbank gezielt nach öffentlichen Fördermitteln. Abgesehen von den hier genannten, gibt es ja noch die Programme der einzelnen Bundesländer (Sie finden sie ebenfalls in der Förderdatenbank). Prüfen Sie dann Ihr Vorhaben genau, am besten mit fachkundiger Hilfe, und beseitigen Sie Fehler und Lücken in der Planung, bevor sie sich auswirken können. Und bitte denken Sie daran: Beantragen Sie Fördermittel immer vor Beginn einer Maßnahme oder Investition. Nachträglich gibt es in aller Regel keine Förderung mehr.

Nützliche Links

Gute und verlässliche Einstiegssites ins Thema sind die BMWi-Aktion www.einfach-gruenden.org und das Existenzgründungsportal. Für Spin-offs aus der Wissenschaft wichtig: das EXIST-Programm. Wenn es um Fördermittel geht ist generell die Förderdatenbank des Bundes die erste Adresse. Für Gründer gibt es außerdem etliche steuerliche Sonderregelungen, z.B. bei der Ansparabschreibung.

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